“3개월만 굴릴 수 있는 돈이 생겼는데, 어디에 두는 게 좋을까요?”
“예금이냐, CMA냐… 생각보다 단순하지 않더라고요.”
📌 핵심 요약 먼저 볼까요?
| 항목 | 정기예금 | CMA통장 |
|---|---|---|
| 금리 | 고정 (약정된 금리 제공) | 시중 금리 따라 매일 변동 |
| 출금 | 만기 전 해지 시 이자 손해 있음 | 수시 입출금 가능 (예: 토스, 신한) |
| 안전성 | 5천만 원까지 예금자보호 | 일부 증권사만 보호 가능 |
| 적합한 사람 | 단기 목돈 확실히 굴리려는 사람 | 자주 입출금하는 유동성 중심 자금 |
✅ 정기예금이 유리한 경우
- 이자 손해 없이 만기까지 기다릴 수 있다면
- 기간이 명확한 단기 자금을 굴리고 싶을 때
- 연 3% 전후 금리를 받을 수 있고, 안전성도 뛰어납니다.
- 은행별 금리 비교 후, 모바일 특판 상품을 노리는 것도 팁!
예시:
“3개월 동안 500만 원 굴릴 계획이라면,
연 3.0% 정기예금 = 약 3만 원 이자 수익 확보 (세전 기준)”
✅ CMA통장이 유리한 경우
- 비상금 용도로 수시 입출금이 필요한 경우
- 짧게 굴릴 돈, 혹은 월급 분산 관리용
- 증권사 앱 연동 시 주식/펀드 투자와 연결하기도 쉬움
- 이자는 매일 자동 계산, 하루만 넣어도 이자 발생
예시:
“토스 CMA에 100만 원만 넣어도 하루 이자가 약 80~90원
→ 입출금 자유 + 이자 = 편의성 중심 자금에 적합”
❗ 주의할 점도 있어요
- 정기예금은 만기 전 해지 시 이자가 거의 사라짐
- CMA는 증권사마다 금리·수수료 차이 존재
- CMA가 ‘예금자 보호 대상인지’ 반드시 확인 필요
🔄 둘 다 활용하는 루틴은 어떨까요?
💡 추천 분산 전략 예시:
- 생활비는 일반 입출금 계좌
- 급여 일부(30%) → CMA 통장으로 유동성 확보
- 단기 여유 자금(20~30%) → 정기예금으로 묶어 금리 챙기기
📲 지금 확인해보면 좋은 것
- 한국은행 기준금리
- 은행/증권사 모바일 특판 상품
- CMA 이율 비교 사이트 (예: 뱅크샐러드, 토스, 네이버 금융)
✅ 마무리하며
정기예금과 CMA는 각각의 장점이 분명합니다.
**정답은 ‘하나’가 아니라, ‘상황에 맞게 나누어 쓰는 것’**입니다.
단기 자금이라고 방심하지 마세요.
작은 이자라도 꾸준히 모이면,
그게 진짜 재테크의 시작입니다.
✅ 이 글은 특정 금융 상품을 권유하지 않으며,
중립적 정보 제공을 위한 콘텐츠입니다.
상품 선택은 각자의 상황과 목표에 맞게 신중히 결정하시길 바랍니다.